نظام الشيكات بدون رصيد الجديد هو أحد الأنظمة الحديثة التي تولت الجهات الرقابية المختصة بالمملكة إصدارها، وهو من أفضل الوسائل التي ساعد على منع انتشار جرائم إصدار شيكات بدون رصيد، حيث نتج عن هذه الجرائم العديد من الأضرار التي لحقت التجار، كما أضرت كل من يستخدم الشيكات في تعاملاته داخل الأسواق.
نظام الشيكات بدون رصيد الجديد
الشيكات هي إحدى الطرق المالية التي تشكل عنصر أساسي في التعاملات داخل الأسواق سواء على مستوى المملكة أو على مستوى العالم كله، فهي يتم استخدامها في سحب الأموال من المصارف وفقًا لشروط وضوابط صارمة، أي أنها وسيلة بديلة عن الدفع النقدي، حيث يسجل في الشيك قيمة المبلغ المراد سحبه من البنك.
تساعد الشيكات على حماية حقوق الأفراد ومنع التعدي عليها، ولكن على الجانب الآخر سنجد أن هناك بعض المشاكل القانونية المصاحبة للشيكات، حيث قد تحدث بعض حالات السرقة والاحتيال من خلال صرف شيكات بدون رصيد، مما يدفع المتضرر من ذلك إلى اللجوء إلى القضاء لاسترداد حقوقه.
اهتمت الحكومة السعودية بالحد من الأضرار التي تنجم عن الشيكات والمحافظة على حقوق الأفراد، حيث قامت بتطبيق نظام الشيكات بدون رصيد الجديد الذي اشتمل على أحكام جديدة لم تكن موجودة في النظام السابق.
يحتوي نظام الشيكات بدون رصيد الجديد على عدد من الضوابط التي تتعلق بالشيكات، بالإضافة إلى العقوبات المفروضة على كل من يرتكب جريمة تحرير شيك بدون رصيد، وقد كان من ضمن تلك العقوبات السجن ودفع غرامة والتشهير بالجاني في وسائل الإعلام والصحف الرسمية.
نظام الأوراق التجارية الجديد
بعد الحديث عن نظام الشيكات بدون رصيد الجديد ننتقل إلى نظام الأوراق التجارية الجديد، حيث يهدف هذا النظام إلى تحديد الإطار العامة للتعاملات المالية التي تتم باستخدام الأوراق التجارية، مثل الشيكات والكمبيالات، كما يعمل النظام على حماية حقوق الأطراف المتعاملة، ويتضمن وضع إجراءات واضحة لتقديم الدعاوى عند نشوء خلافات مالية، إلى جانب تطبيق العقوبات على من يخالف الأحكام الواردة في النظام، ولهذا النظام دور فعال في تطوير بيئة الأعمال وزيادة الثقة في الأنشطة التجارية.
يمكنك الإطلاع على: عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في السعودية
عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد
نظرًا لمدى أهمية الشيكات ودورها في المحافظة على حقوق الأفراد فقد فرضت السعودية عقوبات صارمة على مستلم الشيك بدون رصيد، وذلك في حالة إذا كان على دراية بأنه لا يوجد في حساب محرر الشيك رصيد كافي يغطي قيمة الشيك.
تضمنت عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد العقوبات التالية حسب ما نصت عليه المادة 118 من نظام الأوراق التجارية:
- الحبس لمدة أقصاها ثلاث سنوات، ودفع غرامة مالية تقدر بنحو خمسين ألف ريال سعودي، أو تنفيذ إحدى العقوبتين فقط.
- إذا تم ارتكاب هذه الجريمة مرة أخرى خلال ثلاث سنوات من تاريخ إصدار الحكم فإنه يتم تشديد العقوبة، حيث تصل إلى خمس سنوات وتزيد قيمة الغرامة إلى مائة ألف ريال، وقد يحكم القاضي على المتهم بعقوبة واحدة فقط من العقوبتين.
- قد يتم التشهير كذلك بمحرر الشيك، ويحدد ذلك بناءً على تقدير القاضي وما يراه مناسبًا.
متى يسقط الشيك بدون رصيد ؟
تظل الملاحقة القانونية لمحرر الشيك بدون رصيد قائمة إلى حين يتم تسويته، وهذا ما أقرته أحكام نظام الشيكات بدون رصيد الجديد 1443، ولكن إذا مضت فترة كبيرة دون تقديم الشيك أو اتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة، فإنه يفقد الحق في المطالبة، ويعتمد ذلك على الشروط والضوابط الواردة في النظام وإذا كانت هناك أدلة تؤيد الدعوى أم لا.
ورد في نص المادة 115 من نظام الأوراق التجارية أنه في حالة لم يتم تقديم الشيك إلى البنك خلال المدة المذكورة في المادة 116 من نفس النظام فإنه يسقط حق المطالبة به، وتقدر هذه المدة بستة أشهر من تاريخ انتهاء موعد تقديمه، كذلك يسقط حق المطالبة في حالة لم يتم اتباع الإجراءات القانونية المطلوبة خلال المدة المحددة.
شروط صرف الشيك في السعودية
لا يسمح بصرف الشيك في السعودية إلا في حالة استوفى الشروط المطلوبة، وهي:
- كتابة البيانات الآتية في الشيك:
- ورود كلمة شيك مكتوبة باللغة العربية أو باللغة التي تمت كتابة الشيك بها.
- الاسم الكامل للمسحوب عليه.
- تعهد غير مشروط بدفع مبلغ محدد من المال.
- محل السداد.
- تاريخ إصدار الشيك.
- إمضاء محرر الشيك.
- بالنسبة إلى الشيكات التي تم إصدارها في المملكة، والتي يجب دفعها فيها، لا يسمح بسحبها إلا من خلال البنوك فقط.
- يجب عرض الشيك على البنك خلال مدة أقصاها شهر من تاريخ إصداره إذا كان صادرًا داخل المملكة، أما إذا تم تحريره خارجها فإنه يمكن تقديمه إلى البنك خلال ثلاثة أشهر فقط تبدأ من تاريخ إصداره.
- وجود رصيد كافي أو على الأقل توفر ما يعطي قيمة الشيك.
- لابد من سريان حساب الساحب وألا يكون مغلق أو مجمد.
عقوبة جريمة إصدار شيك بدون رصيد
اشتملت المادة 118 من نظام الأوراق التجارية على عقوبة جريمة إصدار شيك بدون رصيد، حيث تكون العقوبة السجن لمدة لا تزيد عن ثلاث سنوات، ودفع غرامة مالية لا تزيد عن 50 ألف ريال، وقد يكتفي القاضي بعقوبة واحدة فقط، ويتم الحكم بتلك العقوبة في الحالات التالية:
- تحرير شيك دون توفر رصيد كافٍ وموجود في الحساب عند الإصدار.
- سحب مبلغ من الحساب يقل عن قيمة الشيك الذي تم إصداره.
- سحب أو تحويل جزء من الرصيد بعد إصدار الشيك، مما يؤدي إلى عدم كفاية المبلغ المتبقي لتسديده.
- إعطاء تعليمات للبنك بألا يقوموا بصرف الشيك.
- الإمضاء على الشيك بطريقة تجعل المستفيد غير قادر على صرفه.
- تقديم شيك أو تسليمه مع وجود علم مسبق بأن الرصيد الموجود بالحساب لا يكفي القيمة المكتوبة في الشيك أو أنه غير قابل للصرف.
- الحصول على الشيك مع العلم بأن الرصيد الموجود لا يساوي قيمته.
طلب تنفيذ شيك بدون رصيد
يتم تقديم طلب تنفيذ شيك بدون رصيد في حالة لم يوافق البنك على صرف لعدم وجود رصيد كافي في الحساب، ويتم ذلك من خلال الموقع الإلكتروني لوزارة العدل عبر اتباع الخطوات الآتية:
- تسجيل الدخول إلى موقع وزارة العدل السعودية، ثم الضغط على طلب تنفيذ إلكتروني.
- اختيار طلب جديد.
- إدخال المعلومات اللازمة لتقديم الطلب.
- اختيار المحكمة التي ستنظر في الطلب (محكمة تنفيذ أو دوائر التنفيذ التابعة للمحكمة).
- تسجيل البيانات الخاصة بمقدم الطلب والمنفذ ضده.
- ستحصل على رسالة تفيد بأنه تم استلام الطلب.
- في حالة لم يتم العثور على عنوان المنفذ ضده سيتم البحث عنه خلال عشرين يومًا، وإذا لم يتم العثور عليه سيتم نشر إعلان خاص بالمنفذ ضده.
في نهاية المقال نكون قد تعرفنا على نظام الشيكات بدون رصيد الجديد، نظام الأوراق التجارية الجديد، عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد، متى يسقط الشيك بدون رصيد، شروط صرف الشيك في السعودية، عقوبة جريمة إصدار شيك بدون رصيد، وطلب تنفيذ شيك بدون رصيد.
الأسئلة الشائعة
متى يسقط الحكم في قضايا الشيكات في السعودية؟
يسقط الحكم في قضايا الشيكات في السعودية بعد مرور ستة أشهر وفقًا لما ورد في نظام الأوراق التجارية.
ما هي مدة حبس إصدار شيك بدون رصيد؟
تصل مدة السجن في حالة تم إصدار شيك بدون رصيد إلى ثلاث سنوات.
